חיפוש
סגור את תיבת החיפוש

מה זה סליקת אשראי?

פלאקארד מציעה לכם מגוון רחב של פתרונות סליקת כרטיסי אשראי, חדישים ומתוחכמים, המתאימים לכל צורך וסוג עסק. עם ניסיון רב ומעמדה כאחת מחברות הסליקה המובילות בישראל, אנו מבטיחים לכם שירות מקצועי, אבטחה עליונה, מחירים תחרותיים ותמיכה מתקדמת בכל שלב. כאשר תבחרו בפלאקארד, תוכלו להתמקד בניהול העסק שלכם בידיים בטוחות, תוך כדי שאנו נדאג לכל הצרכים הטכנולוגיים שלכם. הזמינו כעת שיחה עם אחד מנציגינו במספר 03-6579500.

כל מה שרציתם לדעת על סליקת כרטיסי אשראי

סליקת כרטיסי אשראי זהו התהליך המתרחש מרגע תשלום באמצעות כרטיס אשראי או ארנק דיגיטלי באפיק הסליקה, ועד אשר התשלום נכנס לחשבון הבנק של בית העסק. במהלך סליקת אשראי מועבר מידע, כלומר נתוני התשלום, באופן מאובטח בין בית העסק לבין שב"א ומשם אל חברות האשראי. שב"א היא חברה המקשרת בין חברות האשראי לבין בתי עסק בארץ.

התהליך הפשוט –

  1. הלקוח רוכש ומבצע את תשלום העסקה באמצעות כרטיס האשראי שברשותו מול המסוף בבית העסק.
  2. בעסק קיימת תוכנה סליקת כרטיסי אשראי ואו קופה רושמת אשר שולחת את נתוני האשראי והלקוח באופן מאובטח לשרתי  שב"א.
  3. שב"א בוחנת את פרטי העסקה, ומאשרת את העסקה או לא מאשרת, או מפנה לבדיקה נוספת אל מול חברת האשראי.
  4. בית העסק מקבל את תגובת סטטוס העסקה לאישור, ביטול, כרטיס אינו תקין ועוד. בסוף היום כלל העסקאות אשר נסלקו בבית העסק נשלחות באמצעות ספק התשתית שהיא חברת הסליקה אל שב"א.
  5. שב"א משדרת פקודות של זיכוי חשבון העסק אל ספק האשראי, שם יש לעסק חשבון, ומעבירה פקודת גביה אל חברת האשראי של הלקוח.
  6. בסוף החודש נגבה  סכום כסף מהלקוח באמצעות מחשבון הבנק שבבעלתו, ומזוכה חשבון הבנק של העסק, על ידי חברות האשראי.

קיימים גם תהליכים משלימים המתרחשים בנוסף לתהליך הסליקה הבסיסי, כמו עדכון בכמויות המלאי, ניהול מערכות הזמנות כאשר מדובר בבתי מלון, פתיחת קורסים דיגיטליים, הזמנת מוצרים ועוד. התהליכים אלה מתבצעים יחד עם תהליך הסליקה, ומאפשרים ניהול חלק ואופטימלי של פעילויות העסק בזמן אמיתי.

מה הן ההיתרונות בגביית תשלום באמצעות כרטיסי אשראי?

  1. הגדלת סכום העסקה:
    לקוחות נוטים לבצע רכישות גדולות יותר כאשר הם משלמים בכרטיס אשראי מאשר במזומן.
  2. נוחות ללקוח ועסקאות מזדמנות:
    כרטיסי אשראי מאפשרים ללקוחות לבצע תשלומים בצורה מהירה ונוחה ללא החזקת מזומן, מה שמגביר את הסבירות לעסקאות מזדמנות ולחזרה לבית העסק.
  3. נוחות בקבלת תזרים מזומנים משופר:
    עסקאות כרטיס אשראי מתבצעות באופן אוטומטי ומגיעות לחשבון הבנק שלך בצורה מהירה, מה שחוסך לך בזמן בהפקדות הכסף והתעסקות.
  4. אבטחה מוגברת:
    גביית כספים באמצעות כרטיס אשראי יותר מוגנת מפגיעה בגניבות והונאות מאשר גביית מזומן.
  5. סטטיסטיקה וניתוח נתונים:
    דו"ח הסליקה מאפשר ניתוח נתונים וסטטיסטיקות על הרכישות, ובכך מסייעת בהבנת ההתנהלות של הלקוחות ובקבלת החלטות עסקיות נבונות.
  6. הגעה לקהל רחב יותר של לקוחות:
    האפשרות לשלם בכרטיס אשראי מורחבת את הגישה ללקוחות חדשים שאינם מעדיפים או אינם יכולים לשלם במזומן.
  7. אפשרויות קידום מכירות:
    יכולת להציע תוכניות תשלום גמישות, מספר תשלומים בכרטיס אשראי ועוד, כדי לקדם מכירות ולשפר את הקלת תהליך הרכישה של הלקוח.
  8. מקצועיות ואמינות:
    גביית כספים באמצעות כרטיסי אשראי מציגה את העסק כמקצועי ובעל אמינות ללקוחות.
  9. גבייה דיגיטלית:
    האפשרות לבצע גבייה ומכירות דרך האינטרנט למוצרים, שירותים ועוד, מספקת פתרון פשוט ונוח לצרכים של בעלי עסקים ולקוחותיהם.

מה דרוש בשביל להתחיל לסלוק כרטיסי אשראי מהלקוחות שלכם?

  1. חברת סליקה המספקת את התשתית הטכנולוגית והפיזית הדרושה לביצוע פעולות הסליקה, כולל התוכנה, תוספי התוכנה ומכשירי סליקה. על החברה להבטיח את רמת הבטיחות והיעילות של כל פעולת סליקה.
  2. בנוסף, ספק האשראי (מאגד) הוא הגוף האחראי על ההעברות הכספיות בין הלקוח לבית העסק. המאגד מספק את שירותי האשראי ומתווך בין בית העסק לבין חברות האשראי, ומבצע את תהליכי האישור וההעברה של הכספים באופן מאובטח ויעיל.

 

איך לבחור חברה המספקת פתרונות לסליקת כרטיסי אשראי?

  • בחרו בחברה המספקת פתרונות סליקה אמינה ומוכרת שתספק לכם את התשתית הטכנולוגית הדרושה לביצוע טרנזקציות אלקטרוניות.
  • ודאו שהחברה מציעה פתרונות סליקה מתקדמים המתאימים עבוור השירות שאתם מציעים ללקוחות, הגנת מידע חזקה ותמיכה טכנית מקיפה.
  • עלויות השימוש: העלויות משתנות בהתאם למסלול השירות שבחרתם בהסכם עם חברת הסליקה. ישנם מסלולים שכוללים תשלום חודשי קבוע, או תשלומים בהתאם לכמות הסליקות, ואף מסלולים שכוללים שילוב של שניים אלה. מומלץ לברר ישירות מול החברה ולהשוות בין מסלולים לפי הצרכים של בית העסק שלכם.בדרך כלל, קיימים מסלולי תשלום שמתאימים לכל גודל בית העסק, כך שבין אם אתם עוסק פטור קטן או תאגיד גדול עם עשרות אלפי סליקות ביום, תוכלו למצוא מסלול שמתאים לצרכים וליכולת הכלכלית שלכם.
    •  

איך לבחור ספק אשראי (מאגד)?

  • בחרו בספק אשראי שמציע את השירותים הכלכליים שאתם צריכים, ושיאפשר לכם לקבל תשלומים מלקוחותיכם באופן מהיר ובטוח.
  • עלויות השימוש: ספקי אשראי גובים עמלה חודשית עבור שימוש במערכת, בנוסף לאחוז מסוים מסכום כל עסקה שנבצעה. בממוצע, העלות עבור שימוש בשירותים אלה היא כ-100 ש"ח בחודש ובין 0.7% ל-1.8% מסכום העסקה. כמובן, המחירים אלה הם הערכה כללית ויכולים להשתנות, קיימות חברות שיכולות לתמחר בצורה שונה מומלץ לבדוק באופן עצמאי.
  • חברת פלאקארד בתהליך של הפיכה לספק אשראי (מאגד), מה שיעניק לה יתרון משמעותי במתן שירותים נוחים ויעילים ללקוחותיה.
      •  

הקמת חשבון לסליקת כרטיסי אשראי:

פנו לחברת סליקה ולספק האשראי והקימו חשבון לסליקה.
עברו את כל הבדיקות והאישורים הנדרשים להקניית אישור לסליקה אלקטרונית.

הכשרה והתאמה טכנולוגית:
קבלו הכשרה מהחברה שבחרתם על כיצד לבצע סליקה בבטחה ובצורה יעילה.
התאימו את המערכת והתשתית הטכנולוגית שלכם לדרישות הסליקה המתאימה לעסק שלכם.

למה קיימת חברת סליקת אשראי?

התשובה היא אבטחת מידע ואספקת תשתית. חברות כרטיסי האשראי הגדולות יצרו יחדיו תקן אבטחת מידע PCI DSS, פירושו: Payment Card Industry Data Security Standard. תפקידו של תקן זה הוא להגן על פרטי הכרטיס ובעליו בכל מקום ובכל פעולה, אם באחסון, בעיבוד או בתשלום פעיל. לתקן זה דרישות מחמירות הכוללות מערכות רבות של מידור, אבטחה ובדיקה מערכתית תקופתית, הכל במטרה של מניעת החשיפה של מידע הכרטיס.

חברת הסליקה היא זו ש"סוגרת את הוואקום" בין בית העסק לבין שב"א ויוצרת סביבה מאובטחת לפעילות אשראי. החברה נדרשת לעמוד בתקן אבטחת המידע בכדי למנוע דליפת מידע והונאות אשראי.

בנוסף, חברת הסליקה מציעה גם מגוון פתרונות משלימים שמתממשקים עם תהליך הסליקה, דוגמת: חיבור למערכות ניהול, ספקת פתרונות אבטחה מתקדמים, התאמת תהליך הסליקה לאופן המכירה שבו מפעיל העסק, ועוד. הפתרונות הללו מעניקים ערך מוסף ומאפשרים לבעלי העסקים לבצע את פעילויותיהם באופן יעיל וממוקד יותר.

דרכי סליקה –

סליקה באמצעות מסופונים: מסופוני הסליקה החכמים הם מכשירים חשובים במיוחד לבעלי עסקים, שמאפשרים להם לסלוק כרטיסי אשראי וארנקים דיגיטליים ולנהל את עסקאותיהם בצורה יעילה ובטוחה. במדובר במכשירים ניידים המתחברים לרשת האינטרנט או לטלפון הנייד, ומאפשרים סליקה מהירה ונוחה של כרטיסי אשראי.

סוגים של מסופונים:

  1. מסופון נייד:
    • מסופון שניתן להביא איתו ללקוחות, כאשר התשלום מתבצע באמצעות חיבור סלולרי.
    • יתרון: ניידות וגמישות.
    • חסרון: דרישה לחיבור אלחוטי ומגבלות סוללה.
  2. מסופון נייח:
    • מסופון הממוקם בקבע בנקודת המכירה, עם חיבור ישיר לרשת.
    • יתרון: אמינות ויציבות בתהליכי סליקה.
    • חסרון: חוסר ניידות.
  3. מסופון עם אפליקציה:
    • מסופון המתחבר לאפליקציה על גבי סמארטפון או טאבלט.
    • יתרון: הטמעה טובה עם מערכות הניהול של העסק.
    • חסרון: דרישה להכשרה טכנולוגית ראשונית.

בחירת המסופון הנכון הנקרא גם פינפד יכולה להוביל לשיפור במהירות וביעילות של תהליכי הסליקה בעסק, ולהבטיח שהלקוחות ישמרו על חוויה חיובית במהלך התשלום. מומלץ להתייעץ עם מומחים בתחום כדי לבחור את המסופון המתאים ביותר לצרכים שלך.

ממשק לסליקה באתרי אינטרנט: כיום יותר ויותר עסקאות מתבצעות באינטרנט, במילים אחרות, יש יותר לקוחות שדורשים עסקאות מאובטחות ברשת. ממשק לסליקה באתרי האנטרנט מאפשרים ביצוע עסקה דרך אתר של בית עסק אך בשרת המאובטח של חברת הסליקה, זה מקנה ביטחון ללקוח וגם לעסק. המידע על הכרטיסים עובר ישירות לשרתי חברת הסליקה ולא מאוכסן באתר העסק כלל. בנוסף, חברת הסליקה מאפשרת שירותים נוספים כגון שליחת חשבוניות במייל ללקוחות מיד עם ביצוע העסקה ומרכז דוחות ששולח לעסק דו"ח יומי,שבועי או חודשי עבור העסקאות שבוצעו באתרו. ישנן מספר שיטות לסליקת אשראי באינטרנט: iframe – המאפשרת הטמעה של ממשק המשתמש באתר הלקוח, אך פעולת הסליקה עצמה מתבצעת בשרתי חברת הסליקה. Redirect המעביר את פרטי העסקה לדף נפרד, ו- WebService המאפשר הטמעה מלאה באתר העסק או באפליקציה או מערכת ממוחשבת אחרת.

ה-iframe (או Inline Frame) הוא אלמנט ב-HTML שמאפשר הטמעה של דף אינטרנט אחר בתוך דף אינטרנט נוכחי. זהו מסגרת שנטמעת בתוך הדף, ובה ניתן להציג דף אחר באופן תקני.

בקשר לסליקה, השימוש ב-iframe מאפשר לבעלי האתרים להטמיע ממשק סליקה באתר שלהם, תוך שמירה על עיצוב וחוויית המשתמש הרגילים, אך ללא הצורך להתמודד עם סיכוני האבטחה והתחזוקה הטכנולוגית המקשרים לפרטי אשראי של הלקוחות. כאשר הלקוח מזין את פרטי הכרטיס שלו, המידע נשלח ישירות לשרתי חברת הסליקה דרך ה-iframe, ולא נשמר בשרת של בעל האתר. כך, גם אם ישנם סיכונים אבטחתיים על שרת האתר עצמו, פרטי הכרטיס של הלקוח לא יחשפו.

מנוגד לשיטת ה-iframe, שיטת ה-Redirect (הכוונה מחדש) משנה את הדף שבו נמצא המשתמש לדף אחר, במקרה זה לדף הסליקה של חברת הסליקה. בשיטה זו, כאשר המשתמש מבצע רכישה ולוחץ על "שלם", הוא מועבר לדף חיצוני שבו הוא מזין את פרטי התשלום שלו. פרטי התשלום מוגנים באמצעות חיבור מאובטח (HTTPS) ונשלחים ישירות לשרת של חברת הסליקה, מבלי לעבור דרך שרת האתר שממנו הגיע הלקוח.

כאחרי שהתהליך הושלם, הלקוח יכול לחזור לאתר המקורי, לעיתים עם הודעה על הצלחת התהליך או כשל.

שיטת ה-Redirect מספקת רמת אבטחה גבוהה, מכיוון שפרטי התשלום לא עוברים דרך שרת האתר של בעל העסק, אך יכולה להיות פחות חלקה מבחינת חוויית המשתמש, מכיוון שהיא משנה את הדף בו נמצא המשתמש ויכולה לגרום לו להרגיש כי הוא עוזב את האתר המקורי.

WebService הוא שיטה טכנולוגית שמאפשרת ליישומים שונים לתקשר זה עם זה דרך הרשת, באופן סטנדרטי ומאובטח. במקרה של סליקה אלקטרונית, שירותי WebService מאפשרים לאתר, אפליקציה או מערכת ממוחשבת של בעל העסק לבצע פעולות סליקה ישירות מתוך הממשק שלהם, באמצעות שימוש ב-API (ממשק תכנות יישומים) של חברת הסליקה.

היתרונות של שיטה זו כוללים:

  1. אינטגרציה חלקה: התהליך מתבצע באופן שקוף למשתמש ובאופן המשולב עם ממשק המשתמש של האתר או האפליקציה.
  2. עיצוב מותאם: בעל השירות יכול לעצב את דפי התשלום כך שיתאימו למראה ולתחושה של האתר שלו.
  3. אוטומציה: ניתן לבצע תהליכים רבים ולהתממשק למערכות נוספות באופן אוטומטי, כמו מערכות ניהול מלאי או ניהול יחסים עם לקוחות (CRM).
  4. גמישות: ה-API מאפשרת לבעל העסק לבצע את התהליכים בצורה המתאימה לו, ולהתאים את התהליכים לדרישותיו ולצרכיו.

אף על פי ששיטת ה-WebService מצריכה יותר פיתוח טכני מאשר השיטות האחרות, היא מציעה את הגמישות הגבוהה ביותר והאפשרות לבנות חווית משתמש מותאמת אישית.

בפלאקרד קיימים מגוון תוספי סליקה בחינם המותאמים לפלטפורומות לניהול אתרים כמו וורדפרס ועוד..

סליקה באמצעות API:

API, שהוא ראשי התיבות של "ממשק תכנות יישומים" (Application Programming Interface), מאפשר למפתחים ליצור חיבור בין מערכות שונות באופן אוטומטי. כאשר מדובר בסליקה של תשלומים, API יכול להוות כלי רב עוז לחיבור בין מערכת הניהול של עסק לפלטפורמות סליקה שונות.

סליקה באמצעות API מאפשרת לעסקים להוסיף יכולת סליקה מתקדמת ואוטומטית למערכת הניהול שלהם. שיטה זו מתאימה לדוגמה לאפליקציות שפיתחו שיטת מכירה ותמחור יחודי , בכך האפליקציה שפותחה על ידי בעל האפליקציה עצמה יכולה לתקשר ישירות עם השרתי הסליקה שלנו.

עוד נושאים מקיפים שחשוב לדעת בתחום הסליקה

מערכת התאמות אשראי (מוצר נלווה): מערכת התאמות אשראי היא מערכת ממוחשבת מעודכנת שנותנת לבעל העסק תמונת מצב על תזרים האשראי. המערכת מקשרת בין כל גורמי עסקת האשראי, חברת הסליקה, מנפיקת הכרטיסים, שב"א והלקוח. התוכנה נותנת תמונה בזמן אמת על תזרים האשראי, על תאום בין עמלות הגורמים ובנוסף על פעולות חריגות כגון ביטולים, הכחשות עסקה וכו´. היתרונות שלה הם ידיעה מראש על מאזן הכנסות\הוצאות באשראי ובעיקר התראה על פעולות חריגות ובכך ניתן לטפל בהן בהקדם ולא לייצר פערי תשלום בין מה שחושבים שנסלק ועובר לעסק, לבין מה שבאמת נכנס לחשבון הבנק של העסק.במידה יש חוסרים בגביית התשלום העסק מםסיד פעמים גם על תשלום המוצר וגם בנושא המיסוי. ניתן להשוות את מערכת התאמות האשראי של פלאקארד למערכת פיקוח מתקדמת, שבודקת את כל הגופים המעורבים בתהליך הסליקה מהרמה העליונה, ומתריעה בזמן אמת כאשר משהו אינו תקין.

סליקת ארנקים דיגטליים (מוצר נלווה): בעידן הדיגיטלי, ארנקים דיגיטליים הפכו לחלק בלתי נפרד מחיי היום-יום שלנו. הם מספקים פתרון מהיר, נוח ובטוח לביצוע תשלומים באמצעות הטלפון החכם שלנו. בחברת פלאקארד, אנו מבינים את החשיבות של התאמת התשלומים למאגרי נתונים דיגיטליים המודרניים של העסקים. אנחנו מציעים שירותי סליקה שמתמקדים בארנקים דיגיטליים ממותגים מובילים כמו Google Pay, Apple Pay ו- bit, כך שהלקוחות שלכם יוכלו לשלם בקלות וביעילות.פלאקארד מספקת חווית שירות בלתי מתפשרת. תוך זמן קצר מאוד, אנו מקמים את מערכת הסליקה שלכם, בהתאמה מלאה לצרכים הייחודיים של העסק שלכם. האבטחה הגבוהה שלנו מספקת ללקוחות שלכם את השקט הנפשי שהם זקוקים לו בעת ביצוע תשלומים.ארנקים דיגיטליים הם לא רק דרך מודרנית לשלם, אלא גם דרך לשדרג את חווית הלקוחות בעסק שלכם.

מערכת 3D-Secure אבטחה מתקדמת לעסקים (מוצר נלווה): בעידן דיגיטלי, חברות וארגונים כאחד חייבים להתמודד עם אתגרים משתנים ומגוונים בתחום אבטחת מידע. אחד מהאתגרים המשמעותיים ביותר הוא אבטחת פרטי התשלום של לקוחות, משימה שמתסבכת במיוחד כאשר מדובר בסליקה דיגיטלית באינטרנט. פה נכנסת לתמונה מערכת 3D-Scure של פלאקארד.

שירות האבטחה 3D-Secure. מדובר במערכת אבטחה מתקדמת שמשמשת להגנה על תהליכי סליקה באתרי אינטרנט ואפליקציות. המערכת מספקת הגנה מפני עסקאות מזויפות, שימוש בכרטיסי אשראי גנובים ועוזרת במניעת התקפות DDOS. באמצעות 3D-Secure, עסקים מקבלים שכבת הגנה נוספת כאשר מבצעים סליקות דיגיטליות.

איך עובד תהליך 3D-Secure?

3D-Secure, שהוא קיצור של "Three-Domain Secure", הוא מאפיין אבטחה שנוצר על ידי מספר חברות כרטיסי אשראי, כולל Visa, MasterCard, ו-American Express, למטרת אבטחת תהליכי הסליקה האינטרנטיים. התהליך כולל שלושה תחומים: הקונה (או אמצעי התשלום), הסוחר (העסק שמוכר את המוצר או השירות), והבנק המנפיק של הקונה.

הנה איך תהליך 3D-Secure עובד בקצרה:

  1. פתיחת בקשת עסקה: כאשר הקונה מנסה לבצע עסקה באינטרנט, המערכת מודיעה לחברת הכרטיס אם האתר תומך ב-3D-Secure.
  2. אימות הזהות: אם האתר תומך ב-3D-Secure, הבנק המנפיק של הקונה יבצע בדיקה לאימות הזהות של הקונה. זה יכול להכליל שאלות אבטחה, קודי SMS, או אמצעי אבטחה אחרים, במקרה שלנו בישראל זה יכיל הודעת SMS עם קוד, והאתר הסולק יעביר את הרוכש לאתר שבוא הוא צריך להזין את הקוד שקיבל בSMS.
  3. השלמת העסקה: לאחר שהזהות של הקונה אומתה, העסקה מושלמת. אם הבנק לא מצליח לאמת את זהות הקונה, העסקה יכולה להידחות.

תהליך 3D Secure מסייע בהפחתת הסיכון של הכחשת עסקאות ושל שימוש לא חוקי בכרטיסי אשראי, ומבטיח שלא רק שהכרטיס נמצא בידי הבעלים המקורי שלו, אלא גם שהבעלים המקורי של הכרטיס מאשר את העסקה.

פלאקארד מציעה מגוון רחב של שירותי סליקה ופתרונות לעסקים, חברות, וארגונים שונים. כל פתרון מתוכנן להתאים לצרכים ספציפיים של כל עסק, תוך כדי שמירה על רמת אבטחה גבוהה.

פלאקארד היא חברה שגדלה בעידן הדיגיטלי, ולכן אנו מבינים את צורכי הלקוחות המשתנים והמתפתחים. כאן, אנחנו מתמקדים לא רק בטכנולוגיה, אלא גם באנושיות. ידענו והכרתנו המעמיקה בענף זה מאפשרת לנו לספק שירותים מעולים ללקוחות שלנו, מבלי להתפשר על האישיות והחימום של שירות לקוחות מעולה.

לכן, אם אתה מחפש פתרונות סליקה מכל סוג סליקה, אתה מוזמן להתקשר אלינו, צוות פלאקארד ישמח לעזור. עם מעל ל-35 שנות ניסיון בתחום, אנחנו יודעים כיצד לספק את הפתרונות הטובים ביותר, בצורה הקלה והמהירה ביותר.

לעוד מידע אתם מוזנים ליצור עימנו קשר וחברת פלאקארד תשמח לעמוד לשירותכם.

מעוניינים להצטרף?

נדאג שאחד ממומחי המכירות שלנו יחזור אליכם עם הפתרון המתאים ביותר לעסק שלכם.